Les femmes payent moins cher leur assurance auto : vrai ou faux ?

Selon les dernières données de lesfurets.com (novembre 2023), les femmes paient en moyenne 686 €/an pour leur assurance auto, tandis que les hommes paient 817 €/an, soit une différence de près de 16 %. Mais qu’est-ce qui explique cet écart ?

Depuis la directive européenne de 2012 interdisant la discrimination tarifaire basée sur le genre, on pourrait s’attendre à ce que les primes d’assurance auto soient équitables. Pourtant, les données montrent que les femmes continuent de bénéficier de tarifs plus avantageux.

Points clés à retenir

• Les femmes paient en moyenne 126 € de moins que les hommes pour leur assurance auto.
• L’écart entre les primes d’assurance auto payées par les femmes et les hommes est significatif.
• Les facteurs objectifs influencent le calcul des primes d’assurance et expliquent cette différence.
• Les assureurs prennent en compte divers critères pour déterminer le montant des primes.
• Le marché de l’assurance auto en France présente des particularités qui influencent les tarifs.

État des lieux : les femmes payent moins cher leur assurance auto

Les femmes paient-elles vraiment moins cher pour leur assurance auto ? Pour répondre à cette question, il est essentiel d’analyser les données actuelles et l’évolution de la législation.

Historiquement, les conductrices ont bénéficié d’un avantage significatif en matière d’assurance auto. En moyenne, elles payaient leur contrat auto 8% moins cher que les hommes. Cependant, depuis le 21 décembre 2012, une directive européenne a mis fin à cette discrimination positive en interdisant aux assureurs de pratiquer des tarifs différents en fonction du sexe.

Les chiffres qui confirment cette réalité

Malgré la législation de 2012, les données statistiques actuelles montrent que les femmes continuent de payer moins cher pour leur assurance auto. En moyenne, elles paient 16% de moins que les hommes, avec un coût annuel de 686€ contre 817€ pour les hommes.

Cette différence tarifaire persiste malgré les changements législatifs, ce qui suggère que les assureurs ont trouvé des moyens indirects de maintenir des tarifs plus avantageux pour les femmes.

L’évolution de la législation depuis 2012

La directive européenne de 2012 visait à établir la parité entre les hommes et les femmes en matière d’assurance auto. Les assureurs ne peuvent plus utiliser le sexe comme critère de tarification. Cependant, les compagnies d’assurance ont adapté leurs méthodes de calcul des primes pour maintenir des tarifs plus avantageux pour les femmes.

Avant 2012, les assureurs proposaient des pratiques commerciales spécifiques aux conductrices, telles que des franchises réduites ou des garanties d’assistance gratuites. Même si ces pratiques ne sont plus autorisées, les assureurs continuent de proposer des tarifs compétitifs aux femmes.

Les raisons qui expliquent cette différence tarifaire

L’écart tarifaire entre les hommes et les femmes dans l’assurance auto s’explique par plusieurs facteurs clés. Ces facteurs sont liés aux comportements au volant, aux types de véhicules choisis et aux habitudes de conduite.

Un profil de risque statistiquement plus favorable

Les femmes ont généralement un profil de risque plus favorable que les hommes. Cela signifie qu’elles sont impliquées dans moins d’accidents graves et commettent moins d’infractions au code de la route. Ce profil de risque réduit leur exposition aux risques et, par conséquent, le coût de leur assurance auto est moins élevé.

Des véhicules moins puissants et moins coûteux

Les femmes ont tendance à conduire des véhicules moins puissants et donc moins chers à assurer. En effet, 96 % des femmes assurent des véhicules de moins de 10 chevaux fiscaux, contre seulement 84 % chez les hommes. Le choix de véhicules moins puissants influence directement le coût de l’assurance auto, car ces véhicules sont moins chers à réparer ou à remplacer en cas de sinistre.

Un kilométrage annuel généralement inférieur

Les femmes parcourent généralement moins de kilomètres que les hommes. En 2023, plus d’une femme sur deux déclare rouler moins de 10 000 km par an, contre 45 % des hommes. Moins de route signifie moins de risques d’accidents, ce qui contribue à une assurance auto plus économique. De plus, même si les femmes déclarent un nombre de sinistres proche de celui des hommes, la gravité des incidents reste inférieure.

Ces trois facteurs combinés créent un effet cumulatif qui explique la persistance de l’écart tarifaire entre les hommes et les femmes dans l’assurance auto, malgré l’interdiction de discrimination basée sur le genre.

Analyse comparative des comportements routiers homme/femme

Les différences entre les hommes et les femmes en matière de conduite automobile sont un sujet d’étude important pour les assureurs. En effet, les comportements routiers varient considérablement selon le genre, influençant ainsi les primes d’assurance auto.

Fréquence et gravité des accidents selon le genre

Selon les données de la Sécurité routière, en 2021, les hommes étaient présumés coupables dans 84% des accidents mortels sur la route. Cela indique une différence significative dans la fréquence et la gravité des accidents entre les hommes et les femmes. Les statistiques montrent également que 93% des conducteurs alcoolisés impliqués dans un accident étaient des hommes, soulignant une tendance préoccupante.

Infractions au code de la route et retraits de permis

Les infractions au code de la route sont majoritairement commises par des hommes, qui perdent également le plus souvent des points sur leur permis de conduire ou se le font retirer. En effet, 9 retraits de permis sur 10 concernent des automobilistes masculins. Cette tendance a un impact direct sur le système de bonus-malus et, par conséquent, sur le prix de l’assurance auto.

Lorsque vous êtes responsable d’un accident, vous êtes pénalisé par un malus de 25%, ce qui augmente le prix de votre assurance auto en conséquence. Les assureurs prennent en compte ces facteurs pour évaluer le risque et ajuster les primes d’assurance.

Comment optimiser le coût de son assurance auto, quel que soit son genre

Que vous soyez un homme ou une femme, il existe des moyens efficaces pour réduire votre prime d’assurance auto. Plusieurs bonnes pratiques peuvent vous permettre d’alléger vos cotisations d’assurance auto. Dans un premier temps, pensez à « soigner » votre bonus-malus. Une année sans sinistre vous apportera un bonus de 5%, tandis qu’un sinistre responsable entraînera une majoration de 25% de votre cotisation.

Maintenir un bon coefficient bonus-malus est crucial. Cela signifie éviter les accidents responsables, car les sinistres peuvent avoir un impact significatif sur votre prime. De plus, si vous conduisez peu, envisagez l’assurance auto au kilomètre ou l’assurance auto temporaire, qui peuvent vous faire économiser de l’argent.

Une autre stratégie consiste à vous déclarer en tant que conducteur secondaire sur un contrat auto. Cela peut vous permettre de bénéficier de tarifs plus avantageux. Le choix d’un véhicule moins puissant ou de faible valeur est également une excellente manière de réduire vos coûts d’assurance.

Pour les jeunes conducteurs, opter pour la conduite accompagnée peut être très bénéfique, car cela permet d’éviter les surprimes appliquées aux jeunes conducteurs. Enfin, il est essentiel de comparer les offres d’assurance et de choisir une formule adaptée à vos besoins réels, sans payer pour des garanties superflues.

En suivant ces conseils, vous pourrez optimiser le coût de votre assurance auto, quel que soit votre genre. N’oubliez pas que chaque euro économisé est précieux, et que ces stratégies peuvent vous aider à réduire significativement vos dépenses en matière d’assurance auto.